货币服务业务（MSB）许可证

在加拿大建立MSB需要获得加拿大金融市场监管机构FINTRAC的特定许可证。在这篇综述中，我们收集了有关货币服务业务的要点：授权、要求、监管的幽灵和尽职调查义务。

设置您的金融科技项目

要启动您的金融科技项目并提供支付服务，您需要获得许可或授权才能执行这些操作。

加拿大货币服务业务（MSB）许可证是您可以决定的几种选择之一，可以注册您的支付业务并立即开始运营。在任何欧盟国家或英国获得EMI许可证都是一个漫长而昂贵的过程；它可能需要12到18个月的时间。至少你需要3到4个月的时间来准备文件，9到12个月才能获得监管机构的授权，4到6个月才能真正启动你的基本金融科技基础设施。为什么新企业家通常被迫寻找其他选择来创办金融科技公司——比获得授权的PI或EMI许可证更快。

有几种选择，包括在持牌提供商的保护伞下作为代理人运营，注册为小型支付机构，或者作为第三种选择，申请加拿大货币服务业务（MSB）许可证。

FINTRAC允许的MSB活动

如果你在货币服务业工作，你需要了解所有

适用于您的义务。这包括您的企业注册，

报告、记录维护、了解客户并拥有

合规计划。

如果符合以下所有条件，您就是一家货币服务企业（MSB）：

您至少提供一项货币服务业务（MSB）服务

你在加拿大有一个营业地

FINTRAC允许的蕞新MSB活动

外汇交易

进行交易，将一种货币兑换成另一种货币

（例如，用美元兑换加元）。

汇款

使用电子方式将资金从一个个人或组织转移到另一个

商户收单

使您的客户能够通过POS终端或在线接受卡支付

支付网关页面。

虚拟货币交易

这包括虚拟货币兑换和虚拟货币转账

服务。

虚拟货币兑换服务包括兑换：

虚拟货币资金，

资金的虚拟货币，或

虚拟货币换成另一种虚拟货币。

虚拟货币转账服务包括：

应客户要求转移虚拟货币，或

接收用于汇款到的虚拟货币的转账

受益人

加拿大的新立法于2020年6月初生效

为加密货币交易所和支付运营商开了绿灯

处理加密货币。现在，这些组织被正式分类

作为金融服务提供商。

众筹平台

众筹平台服务包括提供和维护

供其他人或实体用于筹集资金的众筹平台，或

为他们自己或为他们指定的个人或实体提供虚拟货币。

支付服务提供商

包括允许转移作为准备金支付的资金

商品和服务，如借记卡、鑫用卡或预付款

产品

MSB许可证活动权限除发卡外，还包括开设IBAN账户。因此，基本上它可以作为一个在线银行进行汇款+加密活动。

根据加拿大与欧盟的贸易协议，MSB可以向整个欧盟提供其服务。

以下概述了在加拿大获得MSB许可证的主要优势和好处：

确保法律合规

无需资金存款

没有强制性的实体机构或员工

提供FIAT和加密货币服务

增强金融伙伴关系的可信度

高效的许可流程

可靠性声誉

多样性