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北京天津转让注册商业保理公司，商业保理业务风险及管控郝羲琛:十五年专业顾问，一企非凡投资管理

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浅析商业保理业务风险点及管控举措

近期受到经济下行等多种因素影响，商业保理业务增长放缓，风险暴露压力加大，内外诈偏风险事件频发，商业银行国内商业保理业务的发展受到了前所未有的考验，保理业务的风险控制应当何去何从，也成为我们风险管理人员不得不思考的问题。我将从商业保理业务的一般风险、特殊风险点和防范举措与建议等三方面略作梳理归纳与总结，希望由此引起更多有心人的注意，也期待得到业界同行和专家前辈们的批评指正。

一、保理业务的一般风险表现

(一）应收账款质量风险

(二）信用风险

(三）法律风险

(四）操作风险

二、保理业务特有的关键风险点

除了前述保理业务的几种一般风险表现及特征以外，如下保理类型特有的风险因素也值得关注。

(一）无追索权保理。关键要把握买方信用风险。

(二）公开保理。即银行受让应收账款后，按照银行认可的方式向买方发送书面通知。

(三）隐蔽保理。卖方转让应收账款时不立即通知买方，向银行提交相应转让书面通知，银行可随时向买方发出通知。

(四）池保理。应收账款回款时，在满足一定条件下，允许卖方使用应收账款回款资金。

三、风险防控措施和建议

针对上述风险点，作为大型国有商业银行应当如何采取措施进行风险防范，笔者结合我行实践进行了如下总结：

（一）迅速转变观念，正确认识保理业务

转变观念、正确认识保理业务是促进国内保理业务健康可持续发展的基础。

（二）审慎选择保理客户，严控高风险领域客户

审慎开展小企业、民营企业客户保理业务。谨慎选择贸易类客户，严控钢贸等敏感性行业保理业务。

（三）加快调整隐蔽保理，严格执行核准规定

审慎对待隐蔽保理业务新增，持续提升非隐蔽保理流贷替代率水平。对现有存量隐蔽保理业务应加强排查，逐一进行梳理，抓紧解决风险问题。

（四）重点加强贸易真实性审查，强化操作性风险管理。

（五）做实贷后管理，规范档案管理。

（六）建立保理专营团队，加强业务培训。

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