金融科技向世人描绘了这样的蓝图：机器人投顾通过量化算法为用户推荐适合其风险偏好的投资组合;区块链技术应用于信贷环节，减少信用欺诈和控制资金流向。不过，这类技术更多是在探索与实践阶段。

蚂蚁金服的金融科技路线侧重于数据挖掘、分析、共享及人工智能等方面。比如借助于互联网大数据和征信数据共享，加上开放式风控模型和金融云服务，帮助传统金融机构实现风险定价、降低成本和效率提升;人工智能则应用于智能投顾、客户服务等场景中，为用户提供智能化的服务。

有别于蚂蚁金服的技术特点，麦子金服的金融科技服务模型包括前端流量获取、风控、支付、债权匹配以及贷后管理等多个环节，覆盖了借贷关系全流程：通过水滴风控系统多维度把控审核环节风险，智能机器+人工审核的方式提升效率;而后对接支付平台，提供多账户管理、支付清结算等服务;资金方面，则有债权匹配和转让等功能;另外，还有贷后智能催收和智能客服系统服务等功能和服务。

京东金融、陆金所、宜信等企业也分别发展出各自特色的金融科技模式。这些企业尽管模式不一，但他们的核心诉求都是通过科技手段改变金融服务效率。

可以说，金融科技正成为新金融和传统金融之间的催化剂，无论是传统金融机构还是新金融机构，都可以通过技术创新来节约成本和提升效率。未来，或许如黄大容所言，无效率的金融机构在利率市场化的冲击下将逐渐消失。

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