首先，什么是房产二次抵押？

你的房子处于按揭或者抵押状态下，房子市值的6-7成减去欠按揭或者抵押未还的钱，就是可以溢出的空间。

比如说：某客户在宁波，10年前买的房子，现在还欠银行50w按揭款

但是房子市值已经1000w了，但是人家又是个省事人，不想还欠银行的50w

因为那时候商品房的按揭利率都是打折的，现在月供也没多少。

那么在没有还这50w的前提下，是完全可以再去做一次抵押，把这个房子这些年的涨幅溢价，给贷出来的。

这里涉及到的公式是：房子评估市值*6成或者7成—欠银行未还款=可贷额度。

这里必须说一点，有许多机构二押产品是这样的：

征信上有当前逾期，只要结清后征信更新，房子有价值，都愿意给放款，所以，只要借款把逾期的部分结清后，就可以再溢出房产价值，看到这里，可能你只是觉得放款机构无底线。

你把机构二押当成高息的信用贷，还要房子抵押就可以接受了，你征信多烂，房子还是有人要的。

思考角度两方面：

第一，资金方愿意放你这个款，肯定是有权衡的，他到底是赚点利息还是想要你后面坏账处理你的房子？风控可不是吃素的哦。

所以，对于能看在房子的面子上，接受极差资质客户的资金方，心里算盘都是打得非常清楚的，所以借了这样款项的客户，尽量不要逾期。

第二，从贷款人的角度看：嗯，从某种层面上，房子的确可以在你有困难的时候成为你人生兜底的筹码。

就算征信特别烂，连工作都没有，有套房子，还有翻身的可能。

就像之前一个客户案例，我从业的第2年，认识的客户，那时候是帮忙操作了一笔信用贷，之后没什么交际，只是微信上寒暄，后来不知道因为什么原因联系不上了。

再后来某天的早晨给我发短信说让我帮他做贷款

一番了解下来，原来是这几年遇到一些事情，被别人冤枉入狱了，最后官司打赢了，也得到了赔偿，但是失去的几年时光里，信用咔没有按时还，贷款也坏账。

最后详谈后了解到他70岁的老母亲的名下有一套房子。

想尽办法把房子抵押了做接力贷，帮这名客户还清了信用咔也还清了贷款，重启人生。

后来他开了包子铺，开张的时候我还送了花篮过去，他说一切跟做梦一样。

是啊，这梦其中的助力就是房子的金融属性，帮他兜了个底。

所以知乎上有个问答：该先买房还是先买车，一边倒地赞成先买房，还是有一定道理的。

关于 房子和确定性这个事

虽然现在楼市很不景气

所以还是讲回做贷款这个事：主要针对C端，就是个人贷款。

资产凭证：房、车、公司、公积金、公司刘水、等（银行存单质押等其他房产以外质押暂不讨论）典当方式也暂不讨论。

其中比较能增加稳定还是房子。这里指的房子当然是商品房，简直就是贷款里的硬通货。但是从主观的层面讲，是安全感。

今年很多买完第一套房子的朋友，并没有感觉到所谓的“有房人士”的优越感，反而是更觉得，“终于在这个城市留下”的安全感，有所兜底，而且有所依傍的感觉。

跟团队人的闲聊总结是：

现在很多人对于房子的主观感受并不是增加优越感，而是对人生风险能力的底气，甚至于，是确定性带来的安全感。

普通人的确定性莫过：出生，学历，工作技能，资产，等

在参与社会生活种的确定性是：资产的金融杠杆。

比如：信贷，信用咔，抵押，二押甚至到三押了，都是可以在某些关键时刻作为应急的手段。

作为普通人的绝大多数生活中，其实是我执和无常的交织对抗。

在错综复杂的社会分工协同中，变化多端的当下，确定性是多难得的事。

所以，还是买房吧，哈哈。

最后说说下房产二押吧：

1. 抵押或按揭的房子只要有额度空间，可以不还清按揭款或者抵押款，可以再做房子抵押

2. 暂时可以操作的是浙江省内的，其他省份的也有对应产品，只是需要当地朋友协助。

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